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保险从业者牵线搭桥，“熟人”投保人默契配合，高额“返佣”到手就退保。近日，上海市静安区人民法院审理了一起涉保险“高返佣”的合同诈骗案，以合同诈骗罪判处主犯宋某有期徒刑十年六个月，并处罚金；判处其余6名被告人有期徒刑三年至一年，并处罚金。

2020年4月，A保险公司与B保险经纪公司签订协议，约定由B保险经纪公司代理销售A保险公司的重疾险、年金险等产品，并收取相应佣金；若出现保单短期大量退保情形，B保险经纪公司需向A保险公司支付补偿金。

同年7月，宋某承包B保险经纪公司C市分公司（已于2023年1月注销）业务并自负盈亏，每年向B保险经纪公司缴纳固定管理费。其间，宋某发现有两款保险产品的佣金或佣金+退保保单现金价值远超首期保费，短期退保可赚取可观差价。此后，宋某便利用承包经营便利，以“高额返佣”“保本付息”等为诱饵，直接发展熟人投保，还招募仇某、季某等6人担任“经销商”，拓展更多投保人。

宋某等人明知投保人无真实投保意愿、无长期续保能力，却仍诱导多人投保上述保险产品，或让投保人自筹资金，或推荐其办理保单贷款，以此垫付首期保费。待投保一个月至一年内保单生效，B保险经纪公司收到A保险公司支付的佣金后，宋某按约定向投保人返佣，并引导投保人短期退保，获取保单现金价值，以此牟取不法利益。

2023年7月，B保险经纪公司向公安机关报案，称其公司员工宋某代销的A保险公司的重疾险、年金险出现大量短期退保情况，A保险公司向其索赔2000万元，B保险经纪公司据此怀疑宋某侵占公司钱款。2024年8月至12月，公安机关先后抓获宋某等7人。经司法审计，2020年10月至2022年5月期间，宋某等人直接或通过他人发展18名投保人，共计投保28份保单，投保金额1763万余元，退保金额774万余元，获取佣金1573万余元，造成A保险公司实际损失584万余元。

法院审理后认为，被告人宋某等人以非法占有为目的，在保险代理销售合同履行过程中，虚构投保人投保的相关事实，隐瞒短期退保套取佣金的真实目的，诱使A保险公司误将虚假业务当作真实业务支付高额佣金，其中宋某犯罪数额特别巨大，各被告人行为均已经构成合同诈骗罪。宋某作为犯罪的发起者、组织者，是核心返佣行为的实施者，在共同犯罪中起主要作用，系主犯。此前宋某因犯开设赌场罪被人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，此次犯罪时仍在缓刑考验期内。被告人仇某、季某等人积极参与招募投保人、协助资金流转等行为，起次要或辅助作用，系从犯。

据此，法院以合同诈骗罪依法判处被告人宋某有期徒刑十年六个月，撤销缓刑后数罪并罚，决定合并执行有期徒刑十二年，并处罚金35万元，对违法所得责令退赔，发还被害单位；对其余6名被告人以犯合同诈骗罪，分别判处有期徒刑三年至一年，视情节适用缓刑，并处罚金10万元至3万元，同时责令退赔相应违法所得。

一审判决后，被告人均未上诉。本案判决现已生效。

法律点拨

近年来，保险行业快速发展，一些不法分子趁机钻空子，利用保险业务的规则漏洞实施诈骗活动，相关行为既扰乱保险市场正常秩序、触碰法律红线，也为保险中介行业敲响了警钟。

针对此类行为的打击，首先，要精准定罪，厘清虚假投保套现的行为属性。本案中，被告人宋某等人的行为并非单纯的“行业潜规则”，其明知投保人无真实投保意愿和长期续保能力，仍以“高额返佣”“保本付息”为诱饵，通过垫付保费、引导短期退保等方式，虚构真实投保的假象，隐瞒短期退保套取佣金的核心目的，诱使A保险公司将虚假业务误认为真实业务并支付高额佣金，本质是“以非法占有为目的，在合同履行过程中骗取对方当事人财物”的行为，符合合同诈骗罪的构成要件。

其次，要划清边界，夯实保险行业发展的诚信根基。本案暴露出部分保险行业从业者还存在法律认知盲区，相关行为不仅直接侵害保险公司的合法权益，更严重破坏行业诚信根基、影响金融市场稳健运行。从业者应明确佣金制度的初衷是激励真实长期保险业务拓展，绝非非法套利工具，因此要坚守法律底线，杜绝“内外勾结”违法犯罪。投保人需警惕“高额返佣”背后的法律风险，认清虚假投保是犯罪链条重要环节，参与此类行为可能面临保单无效、返佣追缴的法律后果，情节严重者或将构成共同犯罪，依法承担刑事责任。行业机构也应正视首期佣金比例过高滋生套利空间、对投保意愿及续保能力实质性审查不足等管理漏洞，通过合理调整佣金结构、健全内部治理、完善投保审查机制等举措堵塞制度缝隙，从源头防范虚假投保、短期退保类诈骗行为，筑牢行业风险防控屏障。

据《人民法院报》