“上个月，有一天我下班回家和往常一样把车停在小区的车位里，第二天早上准备开车上班时，发现车的车门和轮胎都坏了，仔细看像是什么东西给咬了。我报了保险，保险公司认定是动物咬坏，不给我理赔。我想问一下，这种情况保险公司拒赔有道理吗？”读者吴先生向“辽沈帮帮帮”求助。

“车停了一夜没动过，仔细看了看，发现车上有动物咬过的痕迹。我就打了110报警，调了小区的监控。就看到有几只流浪狗曾出现在我车周围。警方没有确定车损的原因，我怀疑就是那几只狗咬的。”吴先生介绍。

向保险公司报案后，吴先生将车辆开往4S店进行维修。随即，保险公司前往4S店为吴先生定损。

“理赔员看了我拍摄的现场照片和车辆的痕迹后，就直接认定车损致损原因为动物咬坏。我车辆受损是事实，而且明显是暴力导致的损伤，不是我自己操作不当、故意损坏导致，属于车辆损伤且无法找到第三方的情形，我认为应当在赔付范围内。但是保险公司认为车损情况不符合车损理赔条款内容，只有坚硬的物体碰伤的才能赔，拒绝向我赔付。”吴先生表示。

就吴先生的问题，记者咨询了辽宁申扬律师事务所张雷律师。

“从保险责任来看，在双方均不能明确是何种原因致损的情况下，车辆发生事故，车主要求理赔，保险公司应当举证证明事故不属于保险责任的范围。保险公司首先应该进行鉴定致损原因，如果没有进行鉴定，属于事故原因不明确的情况。车辆客观发生损失，保险公司没有其他证明的，就应当赔偿。”张雷律师表示。

“而且从保险条款的解释来看，即使确定为动物致损，保险条款中虽未明确约定因动物原因导致的车损属于保险责任的范围，但明确约定的碰撞等情形并未明确排除动物的原因。鉴于保险合同是格式条款合同，保险公司是格式条款的制定者，双方对格式条款的理解发生争议的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”张雷律师介绍。

辽沈晚报记者 隋冠卓