翟新群

记者采访中，兴城农民提及对农担贷款的认识，都说经历了一个从“不太敢信”到“及时雨”的认识过程。最初，他们认为这是“天上掉馅饼”，持怀疑态度，不太敢相信。这也难怪，前些年个别金融机构搞的小额信用贷款，因为脱离农村发展实际，项目推广不力，导致部分农民未能按时还贷款，影响了个人征信，一些人至今征信“黑户”难销，难免会“一朝被蛇咬十年怕井绳”。抱着试试看的态度，一些胆子稍大的农民率先接受农担贷款，尝到了“螃蟹”的好滋味。一传十，十传百，省农担公司如此才在兴城扎下根来。

农民需要贷款，但是因为他们的小、散、弱等特点，尽职调查及管理成本高，融资难免会面临渠道难寻、利率过高的问题，是普惠金融致力服务的主要目标人群。政策性农业担保公司的设立缘由也在于此。然而，面对广阔的农村大市场，寥寥数人的省农担公司各地办事处，如何下嘴啃好这块硬骨头，这里面就有学问了。

“两脚泥、晒黑脸、睡地板”的农担精神、“五加二”“白加黑”的工作劲头固然重要，但找到发展的穴位精准点穴却是最为关键所在。磨刀不误砍柴工。顶着业绩压力，有着强烈使命感、责任感的省农担公司兴城办事处工作人员祛除浮躁，沉下心来蹲点扎实调研。功夫不负有心人，一段时间冷静研究后，他们找到了花生种植产业链中的“枢纽”——农资商店。依托这个“枢纽”，可以精准链接上游广大赊销农资的种植户，实现集中高效批量尽调、批量放贷、批量贷后管理，可谓牵一发而动全身，动一子而满盘活。果然，他们探索的省农担公司首例行业创新业务模式“花生宝”一炮打响，不仅引来地方商业银行积极寻求合作，工、农、中、建、交、邮储等国有大行也闻讯踊跃参与进来，一举将贷款利率降到现在的不到5%。几年时间，兴城地区“花生宝”担保贷款发放金额达6.8亿元，已占办事处在该地区担保贷款总额的75.56%,“花生宝”成功跻身全国农担体系支持优势特色产业集群担保典型案例，兴城也因此被评为2022年中央财政支持普惠金融发展示范区。

都知道普惠金融惠农利农，但实施起来却需要符合农村实际、受到农民认可的有效载体来落实落好，“花生宝”就如一把磨好的金刚钻，使其具备了揽下普惠金融这个瓷器活的能力。当然，利器也需常磨常新。目前，省农担公司“花生宝”1.0版即将实现数字化，“几个关键数字填进去，后台就能立即通过审核，效率更高。”省农担公司兴城办事处主任魏中强表示，“随着兴城花生产业的大发展，下一步的‘花生宝’2.0版也在酝酿中。”