今年是脱贫攻坚决胜之年，全面建成小康社会收官之年，做好金融扶贫和服务“三农”工作意义重大。农业银行大连分行时刻不忘金融服务“三农”使命，在中国人民银行大连市中心支行的指导下，主动作为，积极创新，以有力措施落实金融助力脱贫攻坚决策部署，为打赢脱贫攻坚战汇聚农行智慧、贡献农行力量。

近年来，中国人民银行大连市中心支行不断强化征信宣传，加强征信管理，农村整体信用环境得到显著提升，为农行大连分行创新农户金融业务，加大信用贷款投放打下了坚实基础。

农行大连分行紧扣农村信用体系建设，不断推动信用村创建工作，积极打造“诚信经营、便捷融资”的农户金融服务新模式。截至目前，该行已认定26个信用村，建立农户信息档案4266人，其中，已有882个农户享受到农业银行的低成本融资支持。如今，在信用村内已形成了“村村讲信用，人人重口碑”的良好金融环境，诚信体系逐步培育壮大。

今年以来，农行大连分行累计发放农户贷款5.06亿元，其中信用贷款4.35亿元，信用贷款最高可达50万元，利率最低仅3.85%，多渠道、多领域解决当地农户融资难、融资贵问题。

围绕六个方面 合作共建信用村

在中国人民银行大连市中心支行的指导下，2019年，农行大连分行出台信用村评定方案，选择党建突出、民风朴实的行政村签订共建协议，推行优惠融资政策，实施信用体系综合保障和联合惩戒机制。

明确信用村认定标准。根据中央乡村治理政策要求和农村金融服务需要，农行大连分行因地制宜，精心细化信用村评定方案，即以乡镇为单位成立信用村评定小组，围绕村级自然状况、村级班子建设、村级规划措施、村内信用状况、信用合作情况及荣誉情况六个方面，设立信用村指标体系，对各信用村开展赋分评选，统一审批认定，既为信用村创建工作顺利开展提供了依据，又进一步明确了差异化金融服务的对象。

开展信用村优惠政策倾斜。对于被评为信用村的，农行大连分行授予其“信用村”称号，同时，在产品适用、规模匹配、服务效能等方面开展全面支持，特别是在信用村村民融资方面，将信用村建设与金融科技手段相结合，让信用村内农户既能享受批量准入、批量授信，又可以畅游绿色通道、在线融资，最重要的是贷款利率要比普通农户贷款享受更多优惠,鼓励农户自觉保持良好信用，并以良好信用换取优惠利率。

实行动态管理模式。已获得认定的信用村，其称号有效期限为三年，有效期内实行信用年检复评制度。农行大连分行通过开展动态管理，进一步改善信用村整体信用环境，强化村民自觉讲诚信、守诚信的合规经营意识，打造诚信经营、便捷融资的金融服务模式。

双线发力建设农村信用体系

信用体系建设为金融扶贫创造了良好的外部条件，是提高金融扶贫质量的有效途径和现实需求。为进一步加强信用村建设，扩大信用村合作范围，农行大连分行以征信宣传和信用村建设“双线发力”，多措并举开展征信宣传、农户信息档案建立等活动，助力农村信用体系建设。

因地制宜开展征信宣传进乡村活动。对于自然条件较好的扶贫重点推进村，农行大连分行根据当地种植产业特点，在中国人民银行大连市中心支行的带领下，联合当地村委会开展征信知识普及宣传活动，用通俗易懂的语言向村民讲解如何查征信、征信在金融扶贫中的应用等；同时，结合农村常见的民间借贷、冒名贷款等警示案例，向村民强调珍爱信用记录、保护自身权益的重要性，使村民在家门口就能了解金融知识，接触金融产品，提升金融风险意识，为金融扶贫工作奠定了基础。

逐户建立农户信息档案。进行农户信息采集、信用评价，建立信用信息数据库，缓解金融扶贫过程中的信息不对称问题，降低信贷风险。农行大连分行“三农”服务团队挨家挨户走访，逐户建立农户信息档案，精准定位和掌握低收入户分布情况，有效提升金融扶贫工作的精准度。

深入了解农户融资需求，提供纯信用贷款支持。农行大连分行在充分了解农户融资需求的基础上，有针对性地开展融资帮扶纾困活动。面对大多数农户因为没有合格抵押品难以融资的问题，农行大连分行在搭建农户信息数据库和信用环境体系的同时，改变传统信贷模式，创新研发适配纯信用类产品，新增信用类贷款已占到农户贷款的86%，获得了农户信任。农行大连分行通过培养借款主体诚信意识，为农户提供纯信用贷款，为美丽乡村送来“及时雨”。

依托数字化手段与 更多优质村开展合作

按照农业银行总行《服务乡村治理体系建设 全面开展“信用村、信用户”创建工程实施方案》要求，农行大连分行结合数字化转型工作，深入推进“信用村”复制推广，与更多的优质行政村开展业务合作，不断扩大行政村的覆盖面；以更广泛的优惠措施，提升信用村合作黏性，逐步固化良好信用习惯。通过树立信用村合作样板，全面宣传诚信作用。

农行大连分行自2012年起开始打造金穗惠农通工程，经过8年持续建设，目前，金融服务平台已实现县域行政村全覆盖，特别是在偏远地区和128个低收入村铺设惠农服务点，做到“乡乡有机构、村村有机具、人人有服务”。农行的一站式综合服务将线上交易、扫码支付、在线缴费、小额取现等多种金融服务整合于一体，使惠农服务点成为当地百姓的金融站、连心桥。农民可通过农行的平台销售农产品，解决地区偏远的困难，打开线上销售渠道，交易、支付、理财一体化，一个平台满足多种金融需求。

2018年，农行大连分行提出“整村推进，批量授信”“美丽乡村”服务模式，通过近两年的推广复制，这一服务模式已覆盖469个行政村，占辖区内行政村总数的55%。

此外，辖区内还先后推出乡村致富带头人、现代化养殖、设施农业种植、合作社、聚合码等多种“惠农e贷”模式；搭建智慧乡村平台，通过移动互联网为乡村居民提供便捷高效的综合服务，从而实现了服务渠道向线上线下协同联动发展、客户营销模式向线上批量获客、管理和决策模式向数据制导、风险防控向机器控制四个转变。

2020年，按照市县两级政府金融服务乡村振兴战略要求，以及中国人民银行大连市中心支行、大连市银保监局部署，农行大连分行积极落实与市县各级政府及职能部门达成的合作协议，“三农”投放持续高增长。截至11月末，新增投放“三农”贷款164.03亿元，走出了一条合作共建农村现代金融体系的新途径。

齐 昊 本报记者 王荣琦