核心 提示

近年来，农行辽宁省分行认真贯彻落实供给侧结构性改革措施和服务东北振兴的有关要求，立足辽宁实际，牢牢把握金融服务实体经济的宗旨和使命，勠力同心、主动作为，为地方普惠金融领域注入源源不断的金融活水，有效发挥了国有大型银行的支柱作用。在积极践行普惠金融各项政策的同时，不断提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度。截至9月末，该行普惠金融领域贷款高于全辖各项贷款增速，超过20个百分点。

提高政治站位 将普惠金融作为战略性工作来抓

农行辽宁省分行党委始终将普惠金融作为一项长期性、战略性的工作来抓，多次召开普惠金融专题会议，指导所属各行进一步提高政治站位，树立大局意识，坚决完成监管部门工作部署，并将普惠金融工作作为各级行“一把手”工程。全省成立普惠金融工作领导小组，省分行由行长任组长，各二级分行行长负总责，并由分管后台的副行长任组长。普惠金融完成情况作为各级行“四好班子”和评先评优重要参考，对未完成普惠金融监管要求和经营计划的分行实行“一票否决”。在省市行党委的高度重视下，农行辽宁省分行近年来取得了以下成效：一是2014年至2019年三季度，连续6年完成监管要求和各项经营计划。在中国人民银行沈阳分行组织的2014年省级银行业金融机构落实国家小微企业信贷政策情况评估中荣获“优秀奖”；荣获2018年“辽宁省小微企业千户扶持计划”和“优秀中小企业服务机构”荣誉称号。二是2014年至今，累计为制造业、电力、热力、化工等地方支柱产业投放小微企业贷款150余亿元。全行有用信余额的客户中，小微企业客户占比超85%。近年来较好地支持了一大批地方小微企业的崛起，对地方经济发展起到了积极的促进作用。

聚焦县域发展 探索服务“三农”新模式

结合区域资源禀赋特点、地区经济发展状况，确定了新民市、东港市等18家县域支行为重点行，先行先试，有效发挥示范引领作用，以点带面，全面提升小微企业金融服务能力。重点行有效落实了《辽宁农行关于加强对公资产业务有效发展的意见》，通过学会“找客户”，认真“选客户”，精准“做客户”，扎实“管客户”，有效“优客户”五个动作，取得较好成效。其中，年初首批设立的5家支行已为近30户企业投放贷款超4亿元。

按照省委、省政府“一县一业、一村一品”的产业布局，全行紧紧依靠辽宁地区的农业产业特色，积极推进县支行绘制金融生态图谱，不断加大信贷支农力度。已支持沈阳市辽中区养牛、养鱼，鞍山市南果梨，盘锦市河蟹、稻米种植及加工等30多个重点特色产业有效发展。

将“惠农e贷”作为农行特色品牌，持续加大推广力度。通过分析辖内农业产业状况、客户区域的信用情况等诸多因素，研究“惠农e贷”农户贷款业务模式。优先做大“政府增信模式”、积极发展“惠农便捷贷模式”、大力推广“特色产业模式”、主动寻找“产业链模式”、探索开展“信用村信用户模式”，年初以来，已为近两万户农户发放贷款30余亿元，互联网服务“三农”模式取得显著成效。

以智能手机为载体，借助农村地区互联网发展趋势，依托该行“惠农通”服务点，加强农村地区支付环境建设，构建“惠农e付”基础金融服务功能模块。

创新线上产品 破解小微企业融资难题

2018年至2019年，该行积极研发新产品，“微捷贷”“保理e融”等线上产品制度办法相继出台，打造了小微企业全新增长级。今年5月10日，“纳税e贷”在农行辽宁省分行正式上线，该产品是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供在线自助可循环的网络融资产品，最高额度100万元，开创了小微企业以税获贷融资新模式，成为农业银行服务小微客户的又一利器。在税务局的大力支持下，在农行辽宁省分行全体营业机构的大力推动下，截至9月末，“纳税e贷”签约客户突破2000户，贷款余额突破10亿元。该产品还带动了结算账户开立、网银掌银签约、私行业务拓展等其他公、私业务的发展，成为农行为小微企业提供综合金融服务的重要抓手。9月25日“抵押e贷”在农行辽宁省分行正式上线，上线首日成功签约7户小微企业，额度突破1000万元。该产品凭借额度高、期限长、利率低等特点，受到客户广泛好评，成为农行未来服务小微企业的又一“抓手”。普惠金融数字化在转型道路上的逐渐成熟，很大程度上破解了小微企业融资难现状。

建立专营机制

助力普惠金融

农行辽宁省分行成立普惠金融事业部，完成与中后台“八大中心”的搭建工作，形成“‘三农’金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动，普惠、“三农”、农户、个贷四个部门齐抓共管的普惠金融服务体系。

二级分行参照省行建立普惠金融组织体系，设置专门团队承担普惠金融工作职责。

发挥示范引领作用，将沈阳铁西支行等15家一级支行设为“小微企业普惠金融服务特色支行”，将小微金融业务作为经营特色与发展重点。截至9月末，普惠型法人小微企业户数较年初增加超400户，全省贡献明显。

落实尽职免责机制，充分调动客户经理开展小微金融业务的积极性。下发《中国农业银行小微企业信贷业务尽职免责实施细则》，在省分行及各二级分行成立尽职评价小组，为信贷人员消除“惧贷”心理。

完善业务流程，实现专业运作。除固定资产贷款外，农行辽宁省分行小微企业信贷业务基本上集中在二级分行以下审批，实施“一次调查，一次审查，一次审批”，有效解决了小微企业对资金“短、频、急”的融资需求。

展望未来，随着国家普惠金融事业的稳步发展，政策的不断“加码”，小微企业、民营企业等重点领域的融资难、融资贵问题将逐步缓解，新时期银行机构助力普惠金融将是大势所趋。农行辽宁省分行将积极践行数字化转型战略，扛起国有大行担当、践行普惠金融，以高质量的产品和服务助力辽宁经济发展，助力东北经济振兴。

张 超 本报记者 张学军