本报记者 张学军

核心

提示

作为国有大型银行，工商银行辽宁省分行始终以服务实体经济为己任。特别是近年来，随着国家发展普惠金融各项鼓励性政策的出台，工商银行辽宁省分行秉持“不做小微就没有未来”的发展理念，坚守普惠初心，切实增强使命感和责任感，持续完善体制机制，创新重点产品，丰富服务模式，着力构建“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融服务体系，不断提升普惠金融经营能力，真正把普惠金融做真、做实、做好、做活、做持久。

完善体制机制 优化发展环境

为破解小微企业融资难融资贵的瓶颈，促进普惠金融业务健康发展，工商银行辽宁省分行通过一系列举措，积极营造全行重视普惠、发展普惠的良好氛围。

加大政策支持力度。工商银行辽宁省分行出台《关于提升普惠金融服务能力的指导意见》《关于进一步缓解小微企业融资难融资贵的实施意见》，制定普惠金融专属信贷政策，提升普惠金融服务质效，全面优化品种、期限、流程、模式，为破解小微企业融资难题开出良方，加大普惠业务资源保障和支持力度，为普惠金融业务发展赋能。

完善普惠金融组织体系。工商银行辽宁省分行在全省13家分行设立普惠金融事业部，配备与业务发展规模相匹配的各类资源。按照“重点突破、梯次发展”策略，将各市行划分为优先、跟进和突破发展行，承担细分市场规划、目标客户库建立、牵头营销等职责，各支行有针对性地开展客户营销、尽职调查、现场检查等工作，各网点发挥阵地作用，延伸营销触角。深化小微专营，在全省成立9家小微中心，着力打造营销组织中心、业务处理中心、风险管控中心和O2O落地服务中心，通过机构专营和专家治贷提高全行普惠金融业务水平。

建立支持小微企业发展生态圈。工商银行辽宁省分行扎实开展工银普惠行，举办上百场银企对接会及业务发展推动会，深入落实联动政府部门，联动行业组织，联动政策性担保机构“三联动”，以及走进园区、走进专业市场、走进核心企业的“三走进”活动，主动与小微企业进行面对面沟通，让更多小微企业了解工行普惠金融的理念、产品、服务、渠道，实现业务与需求的精准对接。

重构产品体系 增强发展动力

面对急需金融活水滋养的小微企业，工商银行辽宁省分行积极采用新理念、新技术、新产品，在打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”上不断寻求新路径。一方面，坚持做专线下，从融资主体、融资用途、融资方式等入手全面优化线下融资服务，着力解决小微客户的融资难题。融资主体可以是小微企业，也可以是个体工商户、小微企业主；融资用途上可满足流动资金周转或固定资产购建；融资方式上合理提高信用贷款比重；融资期限上根据客户需要增加中长期贷款供给，贷款期限最长可达10年，进一步完善了小微企业续贷办法，有效扩大普惠面。另一方面，聚焦做活线上，运用互联网大数据思维重构普惠产品体系，有效发挥线上产品即时审批、随借随还、快速到账优势，推出纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”以及“线上供应链”三大线上产品。

“经营快贷”为无担保、无抵押小微企业解了燃眉之急。“经营快贷”是“全线上、纯信用”的小微专属融资产品，该产品运用大数据及互联网技术，基于客户的交易、资产、纳税、征信等多维度数据，构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为符合模型测算融资客户发放在线流动资金贷款。还具有白名单管理、全流程不落地、随借随还等特点，大大方便了无担保、无抵押的小微企业。目前已为全省近万个客户主动授信近45亿元。其中包括代缴税客户、泛交易链客户，以及辽宁股交所上市企业、科创企业、商贸企业等不同类型的小微客户。

“e抵快贷”（个人网贷通）以“前台标准化+审批智能化+后台大数据”模式办理，具有在线评估、极速审批、一次申请、循环使用、随借随还、方便快捷的特点，拥有良好的用户体验，有效满足了小微客户“短、频、急”的融资需求。在投产数月的时间里，仅沈阳地区就为近300户企业办理融资3亿元。“e抵快贷”的推出，是工商银行辽宁省分行落实国家发展普惠金融政策，搭建“小额化、标准化、零售化”线上布局的一块重要拼图。

“线上供应链”以核心企业为依托，应用区块链和大数据技术，可实现全链条授信融资。目前，工商银行辽宁省分行已围绕省内大型企业搭建了数条线上供应链，将有效满足其全链条客户融资需求。这种极具“普惠金融、易融易贷、灵活快捷”特色的小微企业新型服务模式，受到了广大小微业主的好评。

创新业务模式 服务小微企业成长

小微企业处于不同的生命周期，其金融需求存在明显差异。针对这一特点，工商银行辽宁省分行真正立足小微企业需求，既扎扎实实做好基础服务，又创新运用各种新技术新模式，着力为小微企业提供短期与长期、信用与抵质押、线上与线下相结合的多元化融资支持，实现开户、结算、融资、投资等全周期金融服务。

企业开户伊始，为其提供“工银小微金融服务平台”服务，集便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管五大功能于一体；随着企业结算、税务、交易等信息在工行信用积累增加，可为其提供纯信用的经营快贷；待企业经营规模逐步扩大，可为其量身定制网贷通、小企业周转贷款等融资方案；当企业具有资产购置或物业经营需求时，可为其提供固定资产购建贷款和经营型物业贷款。总的来说，工商银行辽宁省分行可以根据客户不同生命周期特点，提供不同模式的金融服务，有效满足客户不同发展阶段的各种金融需求。“总有一款适合你”是工商银行辽宁省分行普惠金融人永无止境的追求。

下一步，工商银行辽宁省分行将进一步落实好省委、省政府、工商银行总行提升民营和小微企业金融服务的重大决策部署，不忘初心，深耕普惠，积极履行国有大行的使命、责任和担当，为全面振兴辽宁经济发挥金融主力军作用。